Invista em Renda Fixa

Investir é diferente de poupar. Descubra abaixo as opções de investimento em renda fixa.

O que é e por que investir em renda fixa?

Renda Fixa é um tipo de investimento realizado diretamente em Títulos Privados e em Títulos Públicos de Renda Fixa. Você está emprestando dinheiro ao emissor do papel quando um título de Renda Fixa é comprado. O emissor do papel pode ser um banco, uma empresa ou até o governo. Você recebe uma remuneração por um determinado prazo em forma de juros e/ou em forma de correção monetária. Você também pode receber parcelas, chamadas amortizações.

Características

  • Produtos com diferentes objetivos de retorno;
  • Exposição aos vários setores da economia, algo que aumenta a diversificação do portfólio dos investidores;
  • Possibilidade de previsibilidade de rendimento;
  • Ativos que podem atender a objetivos de liquidez,  renda ou apreciação de capital;
  • Opções de produtos com isenção de IR.

Renda Fixa na Zahl

Invista com Estratégia

  1. Avaliação do cenário macroeconômico
  2. Variedade de ativos no mercado secundário
  3. Materiais informativos da área de Renda Fixa da XP Investimentos
  4. Plataforma de Renda Fixa
    A XP possui uma Plataforma exclusiva voltada para Renda Fixa para operar diversos ativos, entre eles: Títulos Públicos, CDBs, LCIs, CRIs, LCAs, CRAs e Debêntures de maneira diferenciada. Na plataforma é possível se informar a respeito dos produtos disponíveis; comprar e vender com autonomia, transparência e agilidade; além de administrar a sua carteira com facilidade e segurança. Todas essas possibilidades sem sair da frente do próprio computador.
  5. Dezenas de opções cobertas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
    Diferentemente de bancos, que só distribuem seus próprios produtos de linha, na plataforma XP você tem acesso a inúmeras opções de investimento de diferentes emissores cobertos pelo FGC (LC, LCI, LCA, e CDB), que garante valores até R$250 mil por CPF e por instituição financeira. 
  6. Carteira Protegida pelo FGC
    O cliente que pretende investir mais de 250 mil em Renda Fixa na plataforma da XP tem acesso a uma carteira diversificada e totalmente protegida pelo FGC. Essa diversidade garante muito mais segurança em seus investimentos.

A Zahl, através da XP, distribui inúmeros títulos de Renda Fixa que se diferenciam pelos seus prazos, pelos indexadores, pela liquidez de mercado e pelo risco de crédito. São mais de 30 emissores, centenas de títulos e uma plataforma própria on-line, com fácil utilização para a negociação dos ativos. Todos esses recursos e proteções para facilitar que você atinja sua meta de rentabilidade de acordo com o seu perfil de investimento e de acordo com o seu objetivo de retorno.

COMPARADOR DE RENDA FIXA
TítuloRentabilidadeRende mais que a poupança?*
LC120% do CDI70% mais
LC119% do CDI68,58% mais
CDB118% do CDI67,17% mais
CDB117% do CDI65,75% mais
CDB116% do CDI64,33% mais
CDB115% do CDI62,91% mais

Tipos de Investimento em Renda Fixa

Títulos Privados
CDB – CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO

CDB é um instrumento de captação dos bancos que possui como objetivo financiar suas atividades. Nesse investimento você empresta dinheiro aos bancos em troca de uma rentabilidade (juros).

CDBs escalonados

O CDB escalonado é um título que possui rendimento que aumenta conforme o tempo em que o investidor está ativo. O escalonamento é definido no momento da compra do CDB, previamente, assim é possível saber qual taxa de juros para cada janela de prazo.

Características
  • Liquidez diária após período de carência;
  • Grande rede de bancos emissores;
  • Indexado ao DI e emitido com prazo em torno de dois anos;
  • Aplicação garantida pelo FGC para valores até R$ 250 mil*, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).
    *cobertura engloba principal e juros.

Títulos Privados
LETRA FINANCEIRA

É um instrumento de captação de recursos exclusivo de instituições financeiras.

Características

  • Prazo mínimo 2 anos;
  • Vedado resgate total ou parcial antes do vencimento;
  • Investimento mínimo R$300 mil;
  • Remuneração: taxas de juros prefixadas, combinadas ou não, com taxas flutuantes ou índices de preço;
  • Liquidez restrita no mercado secundário;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

Títulos Privados
DPGE – DEPÓSITO A PRAZO COM GARANTIA ESPECIAL DO FGC

É um título de Renda Fixa de depósito a prazo. Foi criado para auxiliar instituições financeiras (por ex.: bancos) a captar recursos.

Características

  • Remuneração: taxas pré ou pós-fixadas;
  • % garantido pelo FGC (Fundo garantidor de Créditos) até o montante de R$20 milhões* por CPF ou CNPJ; por instituição ou conglomerado financeiro
  • Baixa liquidez;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

*cobertura engloba principal e juros.

Títulos Privados
LCI – LETRA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO

Instrumento de captação que pode ser emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central. Tem o objetivo de financiar o setor imobiliário. Os créditos imobiliários são usualmente garantidos por hipoteca ou alienação fiduciária do imóvel.

Características

  • Aplicações garantidas pelo FGC para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Isenção de IR no rendimento para pessoa física; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR²;

¹cobertura engloba principal e juros.
²22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.

Títulos Privados
LCA – LETRA DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO

Título emitido por instituições financeiras públicas e privadas vinculado a direitos creditórios originados do agronegócio.

Características

  • Aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR²;

¹cobertura engloba principal e juros.
²22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.

Títulos Privados
DEBÊNTURES

São títulos de crédito emitidos por empresas de vários ramos, com o objetivo de financiar investimentos, “rolar” dívidas, fornecer capital de giro, entre outros.

Características

  • Grande variedade de emissores;
  • Exposição a diferentes setores como o consumo, elétrico, telecomunicações e infraestrutura, ou seja, diversificação para a sua carteira de investimentos;
  • São negociadas no balcão e registradas na Cetip ou BovespaFix;
  • Possibilidade de compor com inúmeras maneiras a rentabilidade da carteira (inflação, juros, prefixada);
  • Isenção de IR e IOF (para pessoa física), no rendimento e no ganho de capital, caso estejam enquadradas como debêntures de infraestrutura (Lei 12.431);
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

TRATA-SE DE UMA MODALIDADE DE INVESTIMENTO QUE NÃO CONTA COM A GARANTIA DO FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGCS

Títulos Privados
CRI – CERTIFICADO DE RECEBÍVEIS IMOBILIÁRIOS

Título lastreado em ativos imobiliários de naturezas distintas, tais como: CCI (Cédulas de Crédito Imobiliário), carteira de recebíveis, etc. Pode ser emitido somente por companhias securitizadoras,  que são responsáveis por estruturar os créditos imobiliários e transformá-los em CRIs.

Características

  • Possibilidade de remuneração atrelada à inflação + ganho real (prêmio), prefixado ou vinculada ao DI;
  • Diversos tipos de CRI’s com exposição a diferentes estruturas;
  • Negociados no balcão e registrados na Cetip ou BovespaFix;
  • Possibilidade de garantias, por exemplo: recebíveis imobiliários e/ou alienação fiduciária do bem imobiliário;
  • Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado conforme tabela regressiva de alíquota de IR*;
  • Liquidez baixa;
  • Investimento de longo prazo;
  • Destinado paraa investidores qualificados;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

* 22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.

Títulos Privados
CRA – CERTIFICADO DE RECEBÍVEIS DO AGRONEGÓCIO

Títulos do agronegócio que têm como objetivo viabilizar o financiamento do setor com recursos privados.

Características

  • Possibilidade de remuneração atrelada à inflação + ganho real (prêmio), vinculada ao DI ou prefixado;
  • Possibilidade de estruturas com garantias (exemplo: alienação da terra e penhor da produção);
  • São negociados no balcão e registrados na Cetip ou no BovespaFix;
  • Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR*;
  • Liquidez baixa;
  • Destinado exclusivamente a investidores qualificados;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

* 22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.

Títulos Privados
FIDC – FUNDO DE INVESTIMENTO EM DIREITOS CREDITÓRIOS

Fundo de investimento que destina uma parcela preponderante do seu patrimônio líquido para a aplicação em direitos e títulos representativos de créditos, os chamados “direitos creditórios”. São provenientes de operações industriais, comerciais, imobiliárias, financeiras ou de prestação de serviços, entre outras.

Características

  • Rentabilidade diferenciada quando comparado a ativos com classificação de risco semelhante;
  • Pode ser aberto (que permite a entrada e saída de cotistas a qualquer tempo) ou pode ser fechado (entrada de cotistas não permitida após o período de captação, saída não permitida antes do vencimento);
  • Pode ter prazo de duração determinado (fundo fechado) ou indeterminado (fundo aberto);
  • Estrutura com cotas subordinadas e seniores: cotas subordinadas só são remuneradas após cotas seniores terem sido pagas totalmente. Caso ocorra um evento que afete negativamente a rentabilidade do fundo, será possível alocar perdas adicionais às cotas seniores somente após a liquidação da classe de cotas subordinadas (decorrente das perdas);
  • Negociável no mercado secundário – pouca liquidez. O valor a ser obtido dependerá das condições do mercado no momento da venda;
  • Destinado exclusivamente a investidores qualificados;
  • Investimento mínimo inicial de R$ 25 mil;

Títulos Públicos
TÍTULOS PÚBLICOS FEDERAIS

Títulos emitidos pelo Governo, via Tesouro Nacional, para captar recursos para o financiamento da atividade pública. Em função disso são vistos pelo mercado como de baixo risco.

Preços dos Títulos Públicos

O preço unitário (valor pelo qual são negociados os Títulos Públicos) é uma estimativa do valor a ser recebido no futuro. É corrigido por uma taxa de juros determinada, que é a remuneração do investidor.

A relação entre taxa de juros e preço é inversamente proporcional. Quando a taxa de juros sobe, o preço cai. Quando a taxa de juros cai, o preço sobe. Essa variação será maior quanto maior for o prazo remanescente do título. A única exceção é a LFT, que é corrigida pela taxa Selic diariamente.

Características

  • Remuneração pré ou pós-fixada;
  • Liquidez diária* pelo Tesouro Direto e cotação diária pela Mesa de Operações da XP, tanto para venda quanto para compra;
  • Investimentos com diferentes prazos e objetivos como: caixa, geração de renda e para evitar a depreciação de capital no longo prazo.

Veja abaixo as opções de Títulos Federais que você pode adquirir:

tipos de títulos públicosrentabilidadecaracterísticas
Tesouro Selic(LTF)SELICJuros + principal no vencimento
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B)IPCA + JurosJuros semestrais e o principal no vencimento
Tesouro IPCA+ (NTN-B PRINCIPAL)IPCA + JurosJuros + principal no vencimento
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)Juros predefinidosJuros semestrais e o principal no vencimento
Tesouro Prefixado (LTN)Juros predefinidosJuros + principal no vencimento

Como posso negociar?

Você pode fazer os seus investimentos em Títulos Públicos de duas maneiras: Tesouro Direto – Através do próprio site do XP Pro (ferramenta de negociação da XP) ou Tesouro Direto. Antes, é necessário solicitar o cadastramento pelo seu acesso de cliente no site da XP. Em até 24 horas, você vai receber seu login e sua senha para realizar as suas aplicações. Os títulos públicos comprados são custodiados na CBLC e são registrados em seu nome. 

Se você preferir, é possível investir em títulos públicos pela Plataforma de Renda Fixa da XP, com seu acesso de cliente no site da XP. Os títulos comprados são custodiados na Selic.

Veja abaixo as principais características de cada plataforma:

CaracterísticasTesouro DiretoPlataforma de Renda Fixa
QUANTIDADE MÍNIMA1% de 1 título (fração mínima)1 Título
LIQUIDEZVendas todos os dias*Vendas todos os dias úteis
AGENDAMENTO E REINVESTIMENTO AUTOMÁTICODisponívelNão Disponível
OPERE VIAXP Pro ou site do Tesouro DiretoAssessor ou portal XP

Fonte: https://www.tesouro.fazenda.gov.br/ver-todas-perguntas-tesouro-direto

*Em caso de venda durante o final de semana ou feriado, a liquidação será no dia útil subsequente.

TRATA-SE DE UMA MODALIDADE DE INVESTIMENTO QUE NÃO CONTA COM A GARANTIA DO FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGCT

Títulos Privados
LETRA DE CÂMBIO

Instrumento de captação das financeiras, com o objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro às financeiras em troca de uma rentabilidade preestabelecida.

Características

  • Geralmente é indexado ao DI;
  • Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos ( FGC) para valores até R$250 mil*, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Baixa liquidez;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

* cobertura engloba principal e juros.

Importante: CRI e Debêntures não contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). CDB, LCI e LCA contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante a devolução do principal investido acrescido de juros referente a rendimentos, na hipótese da incapacidade de pagamento da instituição financeira, de até R$ 250 mil. Os riscos da operação com títulos de renda fixa estão na capacidade de o emissor (governo, em se tratando de títulos públicos, empresa ou instituições financeiras, em se tratando de títulos privados) honrar a dívida (risco de crédito); na impossibilidade de venda do título ou na ausência de investidores interessados em adquiri-lo (risco de liquidez); e na possibilidade de variação da taxa de juros e dos indexadores (risco de mercado). Em se tratando de título privado, o risco de mercado inclui, ainda, o chamado prêmio do risco, que é aquele inerente à capacidade de pagamento da emissora do título. Muito importante a adequada compreensão da natureza, forma de rentabilidade e riscos dos títulos de renda fixa antes da sua aquisição. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Para informações e dúvidas sobre produtos, contate seu assessor. Para reclamações, contate nossa ouvidoria no telefone 0800 722 3710.

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